Neue Beiträge für die Säule 3a

Steigende AHV-Renten und Anpassungen bei der Säule 3a ab 2025

Im Jahr 2025 wird die AHV-Rente um 2,9 % erhöht, und auch der Abzug für die Säule 3a wird angehoben. Diese Änderungen wurden vom Bundesrat am 28. August 2024 beschlossen.

Hier finden Sie die wichtigsten jährlichen Kennzahlen im Überblick:

1. Säule AHV (AHV)
2025 vs. 2024 vs. 2023 vs. 2022

• Minimale AHV-Einzelrente:
  2025: 15'120 CHF
  2024: 14'700 CHF
  2023: 14'700 CHF
  2022: 14'340 CHF
• Maximale AHV-Einzelrente:
  2025: 30'240 CHF
  2024: 29'400 CHF
  2023: 29'400 CHF
  2022: 28'680 CHF
• Minimale AHV-Ehepaarrente:
  2025: 30'240 CHF
  2024: 29'400 CHF
  2023: 29'400 CHF
  2022: 28'680 CHF
• Maximale AHV-Ehepaarrente:
  2025: 45'360 CHF
  2024: 44'100 CHF
  2023: 44'100 CHF
  2022: 43'020 CHF

2. Säule (BVG)
2025 vs. 2024 vs. 2023 vs. 2022

• Minimal koordinierter Lohn:
  2025: 3'780 CHF
  2024: 3'675 CHF
  2023: 3'675 CHF
  2022: 3'585 CHF
• Maximal koordinierter Lohn:
  2025: 64'260 CHF
  2024: 62'475 CHF
  2023: 62'475 CHF
  2022: 60'945 CHF
• Eintrittsschwelle:
  2025: 22'680 CHF
  2024: 22'050 CHF
  2023: 22'050 CHF
  2022: 21'510 CHF
• Koordinationsabzug:
  2025: 26'460 CHF
  2024: 25'725 CHF
  2023: 25'725 CHF
  2022: 25'095 CHF
• Oberer Grenzbetrag:
  2025: 90'720 CHF
  2024: 88'200 CHF
  2023: 88'200 CHF
  2022: 86'040 CHF

3. Säule (gebunden)
2025 vs. 2024 vs. 2023 vs. 2022

• Maximaler Steuerabzug mit PK-Anschluss:
  2025: 7'258 CHF
  2024: 7'056 CHF
  2023: 7'056 CHF
  2022: 6'883 CHF
• Maximaler Steuerabzug ohne PK-Anschluss (max. 20 % vom Erwerbseinkommen):
  2025: 36'288 CHF
  2024: 35'280 CHF
  2023: 35'280 CHF
  2022: 34'416 CHF

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^{Unterschiede zwischen gebundener Versicherungspolice und gebundenem Vorsorgekonto}

1. Produktart

• Gebundene Versicherungspolice: Dies ist ein Versicherungsprodukt, das sowohl eine Sparkomponente als auch eine Risikoabsicherung beinhaltet. Sie zahlen Prämien ein, die in einen Sparanteil für die Altersvorsorge sowie in einen Risikoanteil für den Todesfall oder Invalidität fliessen.
• Gebundenes Vorsorgekonto: Dies ist ein Sparkonto, das speziell für die gebundene Vorsorge (Säule 3a) eingerichtet wurde. Hier können Sie Geld anlegen, das für Ihre Altersvorsorge gedacht ist. Es gibt keine Risikoabsicherung; die gesamte Einzahlung dient der Vermögensbildung.

2. Rendite und Sicherheit

• Gebundene Versicherungspolice: Die Rendite ist oft geringer und kann von der Versicherungsfirma garantiert oder variabel sein. Der Vertrag kann auch eine Gewinnbeteiligung bieten. Das Risiko ist meist diversifiziert, da die Versicherungsunternehmen in verschiedene Anlageformen investieren.
• Gebundenes Vorsorgekonto: Diese Konten bieten oft einen garantierten Zinssatz, der in der Regel höher ist als bei traditionellen Sparbüchern. Es gibt in der Regel keine grossen Schwankungen, sodass das Risiko für den Sparer geringer ist.

3. Flexibilität und Zugriff

• Gebundene Versicherungspolice: Die Einzahlungen sind langfristig gebunden, und ein vorzeitiger Bezug ist nur in bestimmten Fällen (z. B. bei Invalidität) möglich. Sie müssen oft bis zum Erreichen des Rentenalters warten, um von den Leistungen zu profitieren.
• Gebundenes Vorsorgekonto: Auch hier sind die Einzahlungen gebunden, jedoch können Sie unter bestimmten Umständen (z. B. bei Kauf von Wohneigentum, Aufnahme einer selbstständigen Tätigkeit) vorzeitig auf Ihr Guthaben zugreifen.

4. Steuerliche Behandlung

• Gebundene Versicherungspolice: Beiträge sind steuerlich absetzbar, und die Erträge sind bis zur Auszahlung steuerfrei. Bei Auszahlung kann jedoch eine Steuer auf die Leistungen anfallen.
• Gebundenes Vorsorgekonto: Auch hier sind die Einzahlungen steuerlich absetzbar. Die Zinsen und Erträge sind bis zur Auszahlung ebenfalls steuerfrei.

5. Versicherungsleistungen

• Gebundene Versicherungspolice: Neben der Altersvorsorge bietet sie auch Leistungen im Falle von Tod oder Invalidität, was einen zusätzlichen Schutz darstellt.
• Gebundenes Vorsorgekonto: Hier gibt es keine zusätzlichen Versicherungsleistungen. Das Konto dient ausschließlich der Vermögensbildung.

Fazit

Beide Optionen haben ihre eigenen Vorzüge und Nachteile, je nach individuellen Bedürfnissen und finanzieller Situation. Die gebundene Versicherungspolice bietet zusätzlichen Schutz, während das gebundene Vorsorgekonto mehr Flexibilität in der Vermögensbildung ermöglicht. Eine Kombination beider Ansätze kann sinnvoll sein, um die Altersvorsorge optimal abzusichern.

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Was ist zu tun?

Vergessen Sie nicht, Ihren Zahlung für die Säule 3a im Jahr 2025 anzupassen! Wenn Sie noch kein Säule 3a-Lösung haben, das Maximum nicht ausgeschöpft ist, stehen wir Ihnen gerne zur Seite.

Möchten Sie mehr über Ihre persönliche Vorsorgesituation erfahren? Unsere Berater freuen sich auf Ihre Fragen und steht Ihnen für ein Beratungsgespräch zur Verfügung.

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